¿Qué es un beneficiario?

¿Tiene Seguro de vida o por Muerte o desmembramiento accidental (AD&D)? ¿Nunca ha enviado un formulario de beneficiario a su compañía aseguradora actual o plan de beneficios? Entonces debe designar un beneficiario.

Un beneficiario es la persona (o personas) que elige para recibir el dinero de su póliza en el desafortunado caso de que fallezca. Podría ser su cónyuge, hijos/as u otros seres queridos. De hecho, su beneficiario no tiene que ser una persona en absoluto, podría ser también una organización como una institución de caridad.

Este artículo lo ayudará a entender:

Consideraciones importantes al designar a su beneficiario

Hay mucho que tener en cuenta cuando designa (elige) un beneficiario, y estamos aquí para guiarle a través de los detalles.

Por qué debería designar un beneficiario
Es importante designar un beneficiario para que sus seres queridos estén protegidos en el desafortunado evento de su fallecimiento. Si bien los impuestos no se deducen del dinero que se paga a un beneficiario, si no tiene uno, el dinero se destinará a su patrimonio y los impuestos se pueden deducir según las reglas de su estado. En última instancia, esto provoca retrasos en el pago de estos beneficios y significa que sus seres queridos no recibirán la cantidad total de dinero a la que tienen derecho.

Mantener su decisión de beneficiario actualizada
Tener una designación de beneficiario desactualizada es casi tan malo como no tener un beneficiario en absoluto y puede causar problemas si deben pagarse sus beneficios. Debe revisar a sus beneficiarios cada vez que experimente eventos importantes en la vida como un matrimonio, divorcio, nacimiento o muerte. Incluso si no experimenta ningún evento importante en la vida, vale la pena revisar a sus beneficiarios cada cierto tiempo para su tranquilidad.

Por ejemplo, consideremos los siguientes escenarios:

Escenario uno: imagine que se divorcia. Actualiza su voluntad de dejar todo a sus hijos/as, pero su beneficiario sigue siendo su excónyuge. Si fallece, su designación de beneficiario se toma en cuenta antes de su testamento y el pago de su beneficio aún puede ir a su excónyuge (dependiendo del estado en el que viva).

Escenario dos: su beneficiario fallece, pero se olvida de actualizar su designación de beneficiario (porque seamos realistas, esto no es lo primero que se tiene en mente). Si usted también fallece, debido a que su beneficiario también falleció, el pago del beneficio va a su patrimonio.

En pocas palabras, mantener actualizada la designación de su beneficiario garantiza la protección de sus seres queridos.

Designación de un menor como su beneficiario
Aunque las compañías aseguradoras no pueden pagarle dinero a un menor (como su hijo/a), tiene algunas opciones si desea designar a un menor como su beneficiario. Puede crear un fideicomiso y nombrar al menor como beneficiario. Si se paga el dinero, el fideicomiso retiene y protege el dinero hasta que su beneficiario sea mayor de edad. Un abogado puede brindarle orientación sobre cómo designar a un menor como beneficiario.

Seguro de dependientes
Es posible que tenga la opción de elegir un Seguro de vida o AD&D para sus dependientes (como su cónyuge o hijo/a). Si opta por estos tipos de cobertura, automáticamente se le considerará a usted el beneficiario en el desafortunado caso de que fallezca su dependiente.

Beneficiarios fuera de Estados Unidos
Si bien puede elegir a cualquier persona para que sea su beneficiario, incluso si no vive en Estados Unidos o no es ciudadano de Estados Unidos, si recibe el pago de beneficios, su país de origen puede tener un sistema tributario diferente. Esto significa que la cantidad de dinero que reciben puede verse reducida por los impuestos en su país de origen o por otros factores.

Explicación de los términos sobre beneficiarios

¿Abrumado por todos los términos confusos que se utilizan para explicar el tema de los beneficiarios? Estamos aquí para aclarárselos.

Beneficiarios principales vs secundarios
Algunos formularios de beneficiarios le permiten elegir tanto beneficiarios principales como secundarios (o contingentes).

Lo que necesita saber sobre los beneficiarios principales:

Reciben todo el dinero si se pagan sus beneficios.
Si elige más de un beneficiario principal, debe indicar qué porcentaje del dinero desea que reciba cada uno.
El total de todos los porcentajes debe sumar 100%.

Lo que necesita saber sobre los beneficiarios secundarios (contingentes):

Reciben todo el dinero si se pagan sus beneficios y sus beneficiarios principales también han fallecido.
Si alguno de sus beneficiarios principales está disponible para recibir el pago, sus beneficiarios secundarios no reciben nada del dinero.
Si elige más de un beneficiario secundario, el dinero se dividirá equitativamente entre cada persona.
Si no desea que el dinero se divida en partes iguales, tiene la opción de especificar qué porcentaje debe recibir cada persona.

Beneficiarios vs dependientes
A menudo existe confusión sobre la diferencia entre un beneficiario y un dependiente, pero estamos aquí para aclarar esto de una vez por todas. La principal diferencia es que quién puede considerarse dependiente es mucho más limitado. Un dependiente es cualquier persona que depende de usted financieramente (y a quien usted reclama como tal en su declaración de impuestos). Esto incluye principalmente a su cónyuge e hijos/as. Puede agregar a sus dependientes a su plan de beneficios, pero ellos no recibirían el dinero de ningún pago de beneficios a menos que también sean nombrados beneficiarios.

Por otro lado, puede elegir a cualquier persona para que sea su beneficiario; no se limita a las personas que dependen económicamente de usted. Las personas a menudo eligen a su cónyuge o hijos/as, pero usted puede elegir a otras personas como sus padres, hermanos/as o amistades.

Cómo designar a su beneficiario

¡Excelente, ahora sabe lo que es un beneficiario! Pero ¿cómo le hace saber a su compañía de seguros a quién elige?

Si League administra sus beneficios, obtenga más información sobre cómo enviar su formulario de beneficiarios. Si League no administra sus beneficios, su compañía aseguradora o su empleador le proporcionará el formulario y las instrucciones.